МОЖЛИВОСТІ ВИКОРИСТАННЯ РЕГУЛЯТИВНИХ ТЕХНОЛОГІЙ (REGTECH) СУБ’ЄКТАМИ ПЕРВИННОГО ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ УКРАЇНИ
DOI:
https://doi.org/10.24025/2306-4420.76(3).2025.342954Ключові слова:
фінансовий моніторинг, регулятивна технологія, ідентифікація та верифікація, машинне навчання, санкційний скринінг, регуляторна платформаАнотація
У дослідженні розглядаються причини розвитку регуляторних технологій, ключові компоненти даних технологій, можливості їх застосування суб'єктами первинного фінансового моніторингу на світовому фінансовому ринку та потенціал впровадження регуляторних технологій суб'єктами первинного фінансового моніторингу в Україні. Предмет даного дослідження було обрано через нездатність фінансових установ ефективно виконувати сучасні регуляторні вимоги без використання передових технологій збору та аналізу даних. Актуальність дослідження зумовлена неоднорідним застосуванням регуляторних технологій у різних юрисдикціях, необхідністю забезпечення клієнтів зручним обслуговуванням та, водночас, необхідністю фінансовими установами застосовувати ефективні заходи захисту персональних даних. Було виявлено широкий спектр глобальних та національних регуляторних документів, які значно посилили регуляторний тиск на фінансові установи. Цей тиск призвів до широкого впровадження регуляторних технологій. У сфері фінансового моніторингу найважливішими серед них стали інноваційні процеси ідентифікації та верифікації клієнтів, постійний аналіз фінансових операцій та робота зі списками санкцій. Для ідентифікації та верифікації запропоновано використання процедур відеотрансляції, електронної автентифікації особи (e-KYC) та різних блокчейн-технологій. Для безперервного аналізу транзакцій рекомендується використовувати алгоритми машинного навчання під наглядом, під наглядом з підтримкою та без здійснення нагляду на основі класифікації даних. Для проведення скринінгу санкцій фінансовим установам доцільно генерувати узагальнену оцінку, отриману в результаті аналізу даних з різних джерел інформації. Наведено докази фінансової спроможності банківської системи України впроваджувати сучасні елементи регуляторних технологій у сфері фінансового моніторингу. Додатковим фактором, що стимулює суб'єктів первинного фінансового моніторингу до впровадження регуляторних технологій, є створення регуляторної платформи Національним банком України.
Посилання
Апарат РНБО України (б.д.). Державний реєстр санкцій. Взято з: https://drs.nsdc.gov.ua/export/subjects
Верховна Рада України. (б.д.). Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» від 6 грудня 2019 року № 361- ІХ. Взято з: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#Text
Національний банк України. (2025, Березень). Зелена книга з розвитку регуляторних технологій на фінансовому ринку України. Взято з: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Zelena_knyga_2025_fin.pdf
Національний банк України. (2024, Листопад). Огляд банківського сектору. Взято з: https://bank.gov.ua/ua/news/all/oglyad-bankivskogo-sektoru-listopad-2024-roku
Національний банк України. (2023, Березень). Постанова Правління Національного банку України №39 від 30 березня 2023 року "Про затвердження Положення про регуляторну платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на ринках фінансових послуг, платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях". Взято з: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30032023_39
Arner, Douglas W., Barberis, Janos Nathan, Buckley, Ross P. (2016). FinTech, RegTech and the Reconceptualization of Financial Regulation. Northwestern Journal of International Law & Business. University of Hong Kong Faculty of Law, 2016/035. Retrieved from: https://ssrn.com/abstract=2847806
Charoenwong, B., Kowaleski, Z. T., Kwan, A., & Sutherland, A. G. (2024). RegTech: Technology-driven compliance and its effects on profitability, operations, and market structure. Journal of Financial Economics, 154, 103792. doi: 10.1016/j.jfineco.2024.103792
EUR-Lex (2015, May 20). Directive (EU) 2015/849 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, amending Regulation (EU) No 648/2012 of the European Parliament and of the Council, and repealing Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council and Commission Directive 2006/70/EC (Text with EEA relevance). Retrieved from: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32015L0849
EUR-Lex (2018, May 30). Directive (EU) 2018/843 of the European Parliament and of the Council of 30 May 2018 amending Directive (EU) 2015/849 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, and amending Directives 2009/138/EC and 2013/36/EU (Text with EEA relevance). Retrieved from: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32018L0843
EY (2019, June 30). The Global RegTech Industry Benchmark Report. Retrieved from: https://www.jbs.cam.ac.uk/wp-content/uploads/2020/08/2019-12-ccaf-global-regtech-benchmarking-report.pdf
Grassi, L., & Lanfranchi, D. (2022). RegTech in public and private sectors: the nexus between data, technology and regulation. Journal of Industrial and Business Economics, 49(3), 441-479. doi: 10.1007/s40812-022-00226-0
Kavassalis, P., Stieber, H., Breymann, W., Saxton, K., & Gross, F. J. (2018). An innovative RegTech approach to financial risk monitoring and supervisory reporting. The Journal of Risk Finance, 19(1), 39-55. doi: 10.1108/JRF-07-2017-0111
Labib N. M., Rizka M. A., Shokry A. E. M. (2022). Survey of Machine Learning Approaches of Anti-money Laundering Techniques to Counter Terrorism Finance. Internet of Things–Applications and Future. Singapore, 114, 73–87. doi: 10.1007/978-981-15-3075-3_5
Lynn T. et al. (2019). Cham. Disrupting Finance. FinTech and Strategy in the 21st Century. Springer International Publishing, 175. doi: 10.1007/978-3-030-02330-0
Muganyi, T., Yan, L., Yin, Y., Sun, H., Gong, X., & Taghizadeh-Hesary, F. (2022). Fintech, regtech, and financial development: evidence from China. Financial innovation, 8(1), 1-20. doi: 10.1186/s40854-021-00313-6
Pavlidis, G. (2021). RegTech and the Fight against Money Laundering: Mapping the Challenges. NUP Jean Monnet Working Paper, 1/2021. doi: 10.2139/ssrn.4598378
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:
Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
